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债券基金比股票基金多:资产配置、现金管理、风险规避

原标题:债券基金多于股票基金:资产配置、现金管理、风险规避

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债券基金非常值得分配,但许多投资者不知道。

2019年,在新发行的基金中,债券基金的比例甚至高于普通混合基金。

债券基金适用于以下群体:机构投资者、中长期融资安排、低风险投资者和高净值群体。下面将分别详细介绍。

01,机构投资者

机构投资者长期以来一直是债券和债券基金的主要持有者。对他们来说,资金数额很大,其中一些必须分配。在低风险配置中,债券是首选。

此外,对于类似的企业年金养老保险或商业保险公司来说,它们自己的资金都是中长期安排的,这非常适合债券基金。

因此,今年一些新发行的固定型债券基金是由机构定制的。

即便如此,债券基金也适合个人投资者。

02,中长期筹资安排

我们总是有一些钱只能花在中长期。例如,退休20年后,孩子们将在15年后上大学。

像这样的中长期资本需求有两种可能性。当现有资本不足时,我们需要寻找一些高回报的投资渠道。然而,有些人已经准备好了他们未来的教育和退休基金。现在更重要的是保持它们的价值。债券基金符合这一要求。

尽管债券基金波动较小,但作为长期和中期持股,它们的波动幅度都在上升。在很长一段时间内,年均回报率可达5%。因此,债券基金可以用来防止已经准备好的大量资金在未来需要时贬值。

我这里有一个案例,这对理解这一点非常有用。

2008年,我的一个朋友开始通过拨款的方式准备儿童教育基金。他选择的基金是混合基金,每月扣除2000元,即每年24000元。当时,他的目标是,如果他在10年内投资24万元,并能在未来将其提高到36万元,这几乎足以让一个孩子上4年大学。

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出乎意料的是,2015年出现了牛市。他的基金投资仅固定了7年,投资本金近17万英镑。然而,截至2015年4月,他的资金余额已达到360 000英镑。

当时,我帮他赎回了所有的资金,并把钱投入债券基金。尽管我错过了2015年4月至6月的涨势,收入也比峰值低了至少20%,但我还是设法躲过了随后的下跌,因为我把它存入了债券基金。

现在四年多过去了,当时的36万只债券基金已经超过了42万只。

03,低风险投资者

事实上,债券基金也非常适合寻求低风险证券的投资者。例如,许多人喜欢把他们的钱放在余额宝或其他婴儿用品上,或者放在银行存款或银行金融产品上。像这些投资渠道一样,目前的回报率在2.5%~4%左右,私人银行的一些长期定期存款可以达到5.8%。然而,许多人不太有信心最多能投入少量资金。

在这种情况下,债券基金实际上是一个非常好的投资渠道。

债券基金的收益率实际上还不错。债券基金净值虽然波动,但长期持有不容易亏损,收益率一般可以达到3~5%左右。

此外,债券基金有一个非常重要的优势,可以随时买卖。与许多其他银行金融产品相比,这场大火非常强烈。然而,其他高收益金融产品或存款产品往往需要被抢走配额,不容易购买。债券基金没有这个问题。

04,未来低收入

崔天凯明确表示,他一直认为,即便是普通投资者也需要宏观经济知识。未来的回报率预计会降低。

不久前,丹麦银行开始以负利率放贷。最近,德国发行了负利率债券。自今年以来,世界上许多经济体都在持续降息。这些都是非常明显的趋势信号,表明未来经济发展速度将明显放缓,投资回报率将明显下降。

前几年的信托回报率超过了13%,现已降至6%。前几年银行利率高于5%,但现在只有5%。前几年,房屋的平均增长率是每年20%到30%,但现在是下降而不是上升。所有这些例子都表明,未来的投资回报率将逐渐下降。

原因也很简单。在过去的30年里,我国经济高速发展,企业增长速度快,利润回报高。因此,投资回报肯定很高。

而且在经济快速发展的过程中,货币的增长率也非常快。M2的增长率基本在15%~20%,进一步提高了投资回报率。

然而,现在这些都下降了,所以我们不能根据过去的投资回报来预期未来的投资回报。如果我们仍然要求如此高的资本回报率,将会有很大的风险。

因此,崔天凯明确表示,所有发表的文章都不断提出,每个人都应该降低对回报率的预期。

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